Есть ли беспроцентный кредит на автомобиль

Беспроцентные кредиты на автомобили

Есть ли беспроцентный кредит на автомобиль

Трудно представить себе жизнь современного человека без личного транспорта. Все банковские организации хорошо это понимают и часто предлагают различные виды кредитов на автомобили. Не стоит лишний раз описывать преимущества личного авто. Никому не хочется ежедневно находиться в общественном транспорте в компании совершенно незнакомых людей. К тому же собственная машина позволяет значительно экономить время и силы для перемещения из одного места в другое. Все достоинства обладания личным автомобилем можно перечислять бесконечно. На фоне всего этого предложение по оформлению беспроцентного кредита выглядит весьма привлекательным. Но действительно ли выгоден этот вид кредитования, и какие подводные камни ожидают обычного заёмщика? Чтобы узнать, что представляют собой беспроцентные кредиты на автомобили на самом деле, читайте далее.

Кредит без процентов – реально ли это?

Наверняка у многих при взгляде на цифру 0 в графе процентной ставки возникает масса вопросов и подозрений. Тут же вспоминается поговорка – бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но не стоит спешить с выводами. Такой вид кредитования пользуется немалой популярностью и является достаточно распространённым видом займа у большинства заёмщиков. Если вы внимательно изучите договор по оформлению такого вида кредита, то никакого подвоха там не увидите. Никаких вам обязательных платежей или комиссий за обслуживание счёта, ни скрытых выплат, ни тому подобных банковских уловок.

Есть ли беспроцентный кредит на автомобиль

Единственное, что придётся сделать – это внести разовую плату за оформление кредита. Вы удивитесь, но и она не так уж и велика.

Так в чём же дело? Неужели кредитные организации внезапно стали столь щедрыми? Во многом ситуацию проясняет факторинговая схема, по которой и выдаются все беспроцентные кредиты на автомобили заёмщикам. Формально выходит так, что заёмщик берёт не банковский кредит, а покупает автомобиль в рассрочку у автосалона, который является банковским партнёром. В договоре по купле-продаже указывается срок и условия, на которых выдаются деньги. Банковская организация выкупает у автосалона все права требования по составленному договору и выходит, что заёмщик должен уже не автокомпании, а банку.

Есть ли беспроцентный кредит на автомобиль

Такой договор выгоден кредитору. Чтобы это лучше понять рассмотрим следующий пример. Допустим, автомобиль стоит 30 000$. Половину суммы вносит заёмщик, а банк доплачивает не всю оставшуюся сумму в 15 000$, а лишь 13 000$. Суть в том, что клиент остаётся должен кредитору все 15 000$. То есть прибыль банка составит 2 000$. Это объясняется тем, что банк покупает у автосалона рассрочку с определённым дисконтом (скидкой). Сама же автокомпания, которая по факту продаёт свой товар в кредит без процентов, в общей прибыли много не теряет, так как увеличивает свои объёмы продаж. Банк же зарабатывает за счёт этих процентов.

Портрет заёмщика

Чтобы оформить автокредит под 0 процентов от вас потребуется минимум документов:

Есть ли беспроцентный кредит на автомобиль

  • паспорт;
  • документ о подтверждении дохода за последние 6 месяцев;
  • водительское удостоверение;
  • трудовая книжка;
  • загранпаспорт.

Последние два документа могут потребоваться лишь в отдельных случаях. Сам же беспроцентный кредит выдаётся лишь тем заёмщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Возраст клиента банка должен быть не меньше 21 года.
  2. Наличие регистрации (прописки) и гражданства.
  3. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Наиболее выгодные предложения сегодня делают такие банки, как ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк и Сбербанк.

Вы можете выбрать наиболее удобную для вас организацию, но отдельно стоит отметить предложение от Сбербанка, так как оно является самым выгодным.

В этом случае получить кредит без процентов на автомобиль можно на следующих условиях:

  • срок рассмотрения заявки – 3 дня;
  • сумма кредита – от 100 000 до 5 млн. рублей;
  • нет комиссий при оформлении;
  • кроме приобретаемого автомобиля, нет никакой необходимости вносить дополнительный залог;
  • первоначальный взнос – 10-30%;
  • минимальный пакет документов;
  • срок погашения – от полугода до 5 лет.

Есть ли подвох?

Хорошо это или плохо, но вышеописанная факторинговая схема получения прибыли банком не всегда работает. Это объясняется массой причин. Во-первых, рыночные реалии постоянно меняются. Во-вторых, слишком мало автосалонов идут на уступки банкам по договору факторинга. Более того, некоторые кредитные организации сами доплачивают автокомпаниям за то, чтобы они рекомендовали пользоваться именно их кредитами. Естественно, в таких условиях банкам зарабатывать сложно. Так в чём же их выгода?

Вряд ли вы удивитесь, но, как обычно, за всё платит заёмщик. Кредит без процентов на авто будет выгоднее, потому что полис страхования КАСКО по стандартной программе рассрочки будет стоить намного дороже, нежели по беспроцентному автокредиту. Банк договаривается с автосалоном о том, что всех заёмщиков по беспроцентным кредитным программам следует страховать по более высоким ставкам. В итоге полученная прибыль делится между банком и страховщиком. Как правило, больше всего банк зарабатывает на сотрудничестве со страховой компанией, принадлежащей тому же владельцу, что и сам кредитующий банк.

Интересно здесь то, что при стандартной выдаче потребительского кредита банк может предложить выбор из более чем десяти различных страховых компаний. Но при нулевых кредитах вам предложат максимум 1-2 фирмы.

Даже в случае наличия большего количества страховых компаний при выдаче беспроцентного кредита, обольщаться не стоит. Это сделано для создания иллюзии свободы выбора и защиты банковской организации от возможных претензий. Как вы уже поняли, реального выбора страховой компании на наиболее выгодных для себя условиях у заёмщика нет. Все они работают на одинаковых соглашениях с банком.

Беспроцентный или обычный автокредит – что выбрать?

В отсутствии выбора можно убедиться, просто позвонив во все страховые компании, которые являются партнёрами банка. Можете быть уверены, что в каждой из них вам назовут одну и ту же цену полиса «КАСКО». Но это вовсе не означает, что нужно записать беспроцентный автокредит в список невыгодных банковский продуктов. Здесь важно то, что купить автомобиль в кредит без процентов можно намного выгоднее, чем при оформлении стандартного автокредита. Да, «нулевому» заёмщику КАСКО обойдётся дороже на 2-3%, чем стандартному банковскому должнику, но при дальнейшем сравнении общих расходов беспроцентный автокредит окажется намного выгоднее обычного. Здесь важно отметить, что чем меньше будет разница между стоимостью полиса КАСКО по «нулевому» и стандартному автокредиту, тем выгоднее выйдет беспроцентный заем.

Оплата и сроки

Как правило, автовладелец обязан регулярно погашать задолженность равными долями. Причём одни банки могут брать проценты с каждого платежа, а другие взять единовременную плату за обслуживание всего кредита. Обычно размер оплаты за обслуживание равен 150-200$ в год, но в отдельных случаях эта сумма может возрастать ежегодно. Также некоторые банки выпускают кредитные карты, благодаря которым проще и удобнее оплачивать задолженность.

Приобрести авто в кредит под 0 процентов можно на разных условиях. Так, срок беспроцентного кредита во многом зависит от размера первоначального взноса, который составляет 30-50% от стоимости автомобиля. Максимальный срок погашения – 5 лет. Обычно, чем большим будет первоначальный взнос, тем на больший срок погашения задолженности может рассчитывать клиент. Что касается суммы автокредита, то она зависит от уровня доходов заёмщика, который подтверждён справкой о доходах.

This article was written by admin