Максимальный кредит пенсионерам

Проценты Сбербанка по кредитам для пенсионеров

Максимальный кредит пенсионерам

Ещё статьи по теме

Выбирая банк для перечисления пенсии, россияне обычно предпочитают Сбербанк. Но могут ли они рассчитывать на что-то большее в этом банке, нежели «Социальная» дебетовая карта или вклад под не самые щедрые проценты? Доступны ли ему кредиты? И на каких условиях? Насколько они лучше, чем аналогичные предложения от ВТБ 24 и Россельхозбанка, к примеру?

Специализированные кредитные продукты для пенсионеров Сбербанк не выделяет, но эта категория клиентов может рассчитывать на льготные условия в рамках стандартных программ – сниженные процентные ставки, быстрое рассмотрение заявки и минимальный пакет документов.

Чтобы воспользоваться льготами, необходимо получать пенсию или другие социальные выплаты на счет в Сбербанке. Такие клиенты приравниваются с «зарплатным». В противном случае заемщик-пенсионер обслуживается на общих основаниях.

Максимальный кредит пенсионерам

Сбербанк недавно урезал линейку потребительских программ, и сейчас можно получить только необеспеченный займ и средства под поручительство физического лица. Оба могут быть оформлены пенсионером.

Кредит пенсионерам до 75 лет без обеспечения в Сбербанке предполагает сумму от 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей. В московских отделениях банка минимальная сумма составляет 45 тысяч рублей. Срок – от 3-х месяцев до 5 лет.

При сроке до 2-х лет процентная ставка составит 20%-24%, при более длительном сроке – 21,6-25,5%. Для сравнения, стандартные ставки: 27,5%-34,5% и 28,5%-35,5% соответственно.

Деньги под поручительство физлиц (не более 2-х). Сумма увеличена до 3 млн рублей, сроки те же. Стоимость кредита: 19,5%-23,5% на сроке 3-24 месяцев и 20,5%-24,5% на 25-60 месяцев. «Обычные» заемщики получили бы средства под 26,5%-33,5% и 27,5%-34,5% соответственно.

В этом сегменте тоже теперь действуют только два варианта, не считая военной ипотеки.

На покупку готового жилья выдается от 45 тыс. рублей до 80% оценочной или договорной стоимости предоставляемого в залог жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет. Ставка, в зависимости от суммы первоначального взноса и срока, составит 14,5%-15,5%.

До регистрации ипотеки – плюс 1 п.п. Этой надбавки можно избежать, если проводить сделку купли-продажи через сейфовые ячейки Сбербанка или предоставить в залог иное жилое помещение. Также начисляется еще 1 п.п. в случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Если обеспечением служит кредитуемое жилое помещение, то до оформления в залог потребуется предоставить иное обеспечение.

Для приобретения строящегося жилья банк выделит средства на аналогичных условиях.

Пенсионеры входят в группу клиентов, которым Сбербанк может предложить кредитную карту по собственной инициативе с указанием предодобренного лимита. О том, что банк готов сделать такое предложение, можно узнать в отделении Сбербанка либо через банкомат или терминал.

Классическая категория. Кредитные карты Visa и MasterCard с лимитом до 600 тыс. рублей и сроком действия 3 года. Годовое обслуживание в общем случае стоит 750 рублей, но если банк выдал карту по собственной инициативе, то плата не взимается. Стандартная ставка – 33,9%. По предодобренному предложению – 25,9%. Проценты не взимаются в течение 50 дней.

Золотая категория. Карты отличаются расширенным набором услуг, но лимит, ставка и длительность беспроцентного периода такие же, как у классических, кроме размера годовой комиссии за обслуживание. Она составит 3 тыс. рублей, если вы оформляете карту по собственной инициативе.

Моментальные карты. Бесплатные кредитки Visa или MasterCard, которые оформляются за 15 минут. Лимит не превышает 120 тыс. рублей. Ставка – 25,9%.
Выпуск дополнительных карт в Сбербанке не предусмотрен.

Партнерские (кобрендинговые) карты

«Подари жизнь». Карточка Visa, которая может быть выпущена в классической или золотой категориях. Основные условия аналогичны тем, что действуют для обычных карт соответствующих категорий, кроме стоимости обслуживания: для классической 900 рублей, а для золотой – 3,5 тыс. рублей, если только это не бесплатное персональное предложение.

За счет средств клиента банк перечисляет 0,3% от суммы покупок в благотворительный фонд «Подари жизнь», созданный для помощи детям с онкологическими заболеваниями. Также Сбербанк перечисляет еще 0,3% от суммы покупок и половину платы за первый год обслуживания за свой счет.

«Аэрофлот». Условия такие же, как для карты «Подари жизнь», но при осуществлении покупок начисляются бонусные мили, которые можно обменять на премиальные билеты «Аэрофлота» и компаний альянса «Sky Team». По классической карте: 1 миля за каждые 30 рублей или 1 доллар/евро, плюс 500 приветственных баллов. По золотой: 1,5 мили за каждые 30 рублей и 1000 приветственных.

Требования к заемщикам

Российское гражданство – обязательно. Постоянная регистрация требуется, но она не ограничивает регион получения кредита для пенсионера – оформить договор можно в любом кредитующем подразделении.

Кстати, если регистрация временная, то для «обычного» заемщика срок кредита ограничивается сроком действия регистрации, но на тех, кто получает пенсию в «Сбере», это требование не распространяется.

В случае оформления необеспеченного потребительского займа или карты на дату полного погашения заемщику должно быть не более 65 лет, ипотечного и обеспеченного потребительского кредита – не более 75 лет.

Из документов понадобится только паспорт. Если заемщик получает пенсию не в Сбербанке, то нужно будет подтвердить платежеспособность с помощью справки о размере пенсии из Пенсионного фонда.
Если клиент работает, то стаж на последнем месте, равно как суммарный трудовой стаж за последние 6 месяцев, должен составлять не менее полугода.

Сравним с другими банками

Если кредит в Сбербанке для пенсионеров отличается лишь льготами в рамках стандартных продуктов, то Россельхозбанк пошел еще дальше. он не только готов оформлять обычные программы гражданам пенсионного возраста, но и разработал специализированный «Пенсионный» кредит.

Продукт «Пенсионный» на сумму до 500 тыс. рублей и сроком до 7 лет выдается под ставку 19%-23%, плюс 3 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья. Продукт допускает погашение долга до 75 лет, тогда как по другим программам максимальный возраст на дату погашения ограничен 65 годами.

Стандартный необеспеченный потребительский кредит выдается в сумме до 750 тыс. рублей на 3 года под 27%-30%, плюс 2 п.п. при отказе от страховки. Обеспеченный потребительский займ – до 1 млн рублей на срок до 5 лет под 25%-30% и 2 п.п. дополнительно, если заемщик не согласен страховаться.

Ипотечная программа универсальная и рассчитана не только на покупку квартиры, но и на строительство. До 20 млн рублей под 17%-19%, плюс 3,5 п.п. при отказе от страховок. Первоначальный взнос – от 15%.
Лимиты по кредитным картам составляют 250 тыс. 600 тыс. и 1 млн рублей под 24,9%, 23,9% и 22,9% по классической, золотой и премиальным категориям соответственно. Ранее пенсионеры не могли получить в банке кредитные карты из-за возрастного ограничения.

Автокредит оформляется на сумму до 3 млн рублей на 5 лет. Если покупается новое авто, то ставка будет 19%-24%, если подержанное – 21%-26%. Плюс надбавка за отказ от страховки 2 п.п.

Банк предпочитает кредитовать работающих пенсионеров. Никаких льгот при этом не предоставляется. ВТБ24 не заявляет прямо, что отказывается выдавать средства неработающим пенсионерам, но это вытекает из его требований.

Например, необходимо предоставить два номера стационарных телефонов, один из которых должен быть рабочим. Размер дохода для получения автокредита должен быть не мене 20 тыс. рублей, что определенно меньше средней пенсии.

Потребительский займ наличными в сумме до 1 млн и сроком на 5 лет выдается под 26,5%-34,5%. При наличии хорошей кредитной истории – скидка 1 п.п. Возраст на дату погашения – не более 70 лет.

Ипотеку можно оформить до 60 лет, и срок кредита должен истечь к моменту достижения заемщиком 70 лет. Сумма – 1,5-90 млн рублей, срок – 30 лет, ставка – 15,95%, плюс 1 п.п. при отказе от личного страхования.

При получении кредитки возраст органичен 68 годами. Лимиты составляют 450 тыс. рублей по классическим картам, 750 тыс. рублей – по золотым и 1 млн рублей – по платиновым. Ставки: 28%, 26% и 22% соответственно.

Автокредит выдается с расчетом на то, что средства будут возвращены до достижения 65 лет. По программе «АвтоЛайт» предоставляется до 2,8 млн рублей под 20,9% на 5 лет. «АвтоСтандарт» – это 5 млн рублей под 19,5%-20,5% на 7 лет. «АвтоЭкспресс» – не более 1 млн рублей на 5 лет. По последней программе кредит можно оформить без КАСКО, но тогда срок ограничивается 3-мя годами, а ставка составляет 25,9%-26,9%. С КАСКО «АвтоЭкспресс» обойдется в 21,9%-24,9%

Ирина Кустова. специально для Занимаем.ру. 10 Марта 2015

This article was written by admin