Необеспеченные кредиты юридическим лицам

Кредиты Сбербанка для юридических лиц — 2013

Необеспеченные кредиты юридическим лицам

29 сентября 2013 года

В борьбе за новых надежных заемщиков все средства хороши. Вот и крупнейший российский банк по совокупному размеру кредитного портфеля, Сбербанк включился в эту борьбу, сообщив на этой неделе о снижении ставок (третьем по счету с начала 2013 года) по кредитам в среднем на 0,5 процентного пункта. А это означает, что займы в Сбербанке стали еще доступнее, в особенности краткосрочные.

Необеспеченные кредиты юридическим лицам

Замедление и экономики и как следствие падение спроса на услуги кредитования вынуждают банки конкурировать за хороших заемщиков. И если раньше определение «крупный заемщик» было фактически синонимично «надежный заемщик», то теперь банки присматриваются к юридическим лицам — малому и среднему бизнесу (МСБ).

В частности, у Сбербанка России доля крупных корпоративных клиентов в общем портфеле снизилась (по итогам 2012 года — 50%, по итогам 1-го полугодия 2013 — 46%), а доля кредитов предприятиям малого бизнеса выросла — с 9 до 11%, среднего — с 17% до 20%. Отсюда и желание менеджмента привлечь как можно больше заемщиков среди предприятий МСБ. В частности, за счет снижения ставок по кредитам. Давайте изучим, кого могут заинтересовать те или иные кредиты Сбербанка.

Необеспеченные кредиты юридическим лицам

Линейка кредитных продуктов Сбербанка для юридических лиц (МСБ) делится на:

  • Краткосрочные («Бизнес-оборот», «Бизнес-гарантия», «Бизнес-овердрафт», «Госзаказ»);
  • Долгосрочные («Бизнес-проект», «Бизнес-рента», «Бизнес-инвест», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-авто», «Бизнес-актив»);
  • Экспресс-кредиты («Экспресс-авто, «Экспресс-актив», «Доверие»);
  • Беззалоговые («Бизнес-доверие»);
  • На открытие бизнеса («Бизнес-старт»).

    Особенности кредитования юридических лиц (МСБ) в Сбербанке


    Самая низкая ставка
    — по кредиту «Бизнес-проект» — от 10% годовых. Однако максимальное ее значение не указано, итоговая процентная ставка будет определяться банком индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика. Среди плюсов продукта: значительные объемы финансирования (до 2,5 млн руб.) и длительные сроки (до 10 лет).

    Необеспеченные кредиты юридическим лицам

    Среди краткосрочных кредитов для юридических лиц Сбербанка стоит выделить «Бизнес-оборот», ставка которого от 10% годовых. Его легко оформить. предоставив в качестве залога то немногое, что имеется у вас на балансе: товарно-материальные запасы и оборудования вашей компании. Также имеется возможность выдачи частично необеспеченного кредита.

    Имеются у Сбербанка и кредиты, которые нацелены на определенного заемщика. Это «Бизнес-рента» (для компаний, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости). Удобство данного продукта в том, что заложить вы сможете объект недвижимости, сдачей помещений в котором занимается ваша компания. С условием, что он находится в вашей собственности. А кредит «Госзаказ» будет интересен тем, чей бизнес связан с исполнением государственного заказа. Таким заемщикам банк готов предоставить финансирование на исполнение государственного контракта до 70% от общей суммы заказа.

    Среди долгосрочных кредитов для юридических Сбербанка, условия по которым в целом похожи (ставка — от 10% годовых, сумма — от 150 тыс. рублей, ограничений по максимальной сумме кредита нет, срок — до 7-10 лет), вы можете выбрать подходящий в зависимости от цели получения займа. «Бизнес-недвижимость» — для покупки вашей компанией недвижимости, «Бизнес-авто» — для покупки транспортных средств, «Бизнес-актив» — оборудования.

    Для покупки таких активов вы можете воспользоваться «быстрыми» кредитами «Экспресс-актив», «Экспресс-авто». Ставка по ним будем выше (16-17%), но значительно упрощается процедура получения такого займа. Принятия решения о его предоставлении — до трех рабочих дней, не требуется предоставление дополнительного залога по кредиту, кроме приобретаемого оборудования, а минимальный первоначальный взнос — 20%. Для его оформления требуется минимальный пакет документов.

    Сбербанк готов предоставить компаниям МСБ банковские гарантии для обеспечения по сделкам. В частности, кредит «Бизнес-гарантия» предусматривает возможность предоставления гарантий без имущественного обеспечения до 4 млн рублей, а также экспресс-оценку принципала при оформлении в залог (заклад) векселей Сбербанка. Среди разновидностей гарантий. гарантия исполнения обязательств, тендерная гарантия, таможенная гарантия, гарантия возврата авансового платежа, гарантия в пользу налоговых органов.

    Есть в запасе у Сбербанка и дополнительные кредитные продукты. Например, есть ли у вашей компании уже открыт расчетный счет в Сбербанке, то дополнительно вы можете подключить кредит «Бизнес-Овердрафт». Такая опция просто необходима, если вы не хотите, чтобы недостаток денежных средств на вашем счете повлиял на текущие операции.

    В линейке продуктов Сбербанка есть беззалоговый кредит «Бизнес-доверие» на развитие малого бизнеса. Для его получения вам понадобится лишь поручительство одного собственника бизнеса, банк даже не требует от заемщика указывать цели кредитования. Есть ограничения по «возрасту» вашей компании: ведение хозяйственной деятельности не менее трех месяцев — для торговли, не менее шести месяцев — для остальных видов деятельности, не менее двенадцати месяцев — для сезонных видов деятельности.

    Если вы только планируете начать собственное дело. то не переживайте, банк подумал и о вас. Для тех, кто запускает бизнес «с нуля», Сбербанк готов предложить продукт «Бизнес-старт» — кредит на открытие бизнеса. Банк готов взять на себя до 80% финансирования проекта. Ставка по нему выше, чем по другим кредит банка (18,75%), но от вас не потребуют дополнительного обеспечения по кредиту, кроме поручительств. А среди бонусов: возможность бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности» на сайте банка.

    Кредиты юридическим лицам (МСБ) в Сбербанке России
    (актуально на октябрь 2013 г.)

  • This article was written by admin