Оборудование в кредит для юридических лиц

Оборудование в кредит для юридических лиц

Для развития малого и среднего бизнеса порой не хватает собственных оборотных средств — чаще всего, когда речь идет о покупке дорогостоящего оборудования или грузового транспорта, расширении производства. Однако бывают ситуации, когда фирме нужны деньги, чтобы расплатиться по текущим долгам с поставщиками. В таких ситуациях руководящий состав организаций принимает решение привлечь в активы предприятия заёмные средства.

Кредит для юридических лиц

Кредитование организаций – это выдача со стороны банка или другой небанковской кредитной организации денежных средств под определенные проценты и на условленный срок, строго для удовлетворения коммерческих потребностей фирмы. Кредиты для юридических лиц в зависимости от сроков бывают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Если рассматривать виды займов фирме по целевой направленности, то их можно разделить на:

Оборудование в кредит для юридических лиц

  • кредит на развитее бизнеса (пополнение оборотных средств);
  • кредит на приобретение основных средств (оборудование, спецтехника, недвижимость). В данном случае купленное имущество будет являться залогом – в качестве обеспечения займа;
  • коммерческая ипотека (покупка нежилого помещения, склада, офиса). Недвижимость также выступает залогом в данных кредитных отношениях;
  • инвестиционный кредит (долгосрочная инвестиционная программа, обязательно предоставление бизнес-плана в банк). В качестве залога в данном виде кредитования выступают имеющиеся активы предприятия.

Способы и условия предоставления кредитов юридическим лицам

По способам предоставления кредиты организациям можно выделить следующие виды:

Оборудование в кредит для юридических лиц

  1. Разовый кредит (единовременное зачисление всей суммы займа на расчетный счет заёмщика);
  2. Кредитная линия – периодическая выдача займов в пределах установленного лимита и в строго определенные сроки;
  3. Овердрафт – предоставление кредитного лимита на расчетном счете организации, в пределах которого может происходить оплата даже при отсутствии средств на счету.

У каждого банка индивидуальный подход к такому клиенту, процентная ставка и сроки кредитования зависят, прежде всего, от суммы займа, от способов обеспечения кредита (залог), от положения и стабильности фирмы на рынке товаров или услуг. Процентная ставка, предлагаемая банками по предоставляемым кредитам, колеблется в районе от 8,5 до 21 % годовых, однако чаще всего банки дают 14,5% (при наличии положительного клиента).

Перечень документов, необходимых для получения кредита

Оборудование в кредит для юридических лиц

Во-первых, это учредительные документы организации, паспортные данные учредителей и директора; предоставление бухгалтерской, налоговой и управленческой отчетности; подтверждение размера оборотов по расчетному счету. В том случае, если в кредитных отношениях будет присутствовать заложенное имущество, необходимо наличие на них правоустанавливающих документов. Некоторые банки требуют предоставления выписки из ЕГРЮЛ, а так же справку из районной ФНС об отсутствии налоговой задолженности.

Какие же основные плюсы и минусы получения кредита юридическими лицами?

В первую очередь, это быстрое привлечение необходимых оборотных средств без потери доли в компании (путем ее продажи инвестору). Так же у многих организаций не возникают трудности по постепенному возврат средств, и, учитывая возрастающую прибыль за счет вложений, переплата процентов практически не ощущается. Основным минусом кредитования организаций является сбор большого пакета документов и устранение всех недостатков, отталкивающих кредиторов.

Кредитование юридических лиц в МФО

Микрофинансированием юридически лиц занимаются в полном объеме и МФО. В отличие от банков, они не требуют от организации большого пакета документов, как правило, им достаточно паспорта учредителя (или учредителей), свидетельство о государственной регистрации юридического лица и о получении ИНН.

Однако МФО проверяют потенциального заёмщика на наличие просроченных задолженностей по другим кредитам, на надежность и добросовестность. В некоторых случаях МФО осуществляют выезд в постоянно действующий офис лица, проводят независимую проверку его финансово-хозяйственной деятельности. При такой проверке сотрудники кредитной организации могут запросить налоговую отчетность, а так же копии договоров на арендуемое помещение. Такая проверка позволяет МФО вынести решение о предоставление особых условий займа, процентные величины и сроки кредитования.

Срок рассмотрения заявки юридического лица на кредит обычно зависит от запрашиваемой суммы. При невысоких размерах кредита — до 400 тыс.рублей, более 80% компаний принимают решения в течении одного дня. Максимальный срок рассмотрения составляет 3 рабочих дня.

Процентные ставки по займам МФО для юридических лиц колеблются в районе от 15 до 40% — в зависимости от принципов работы кредитной организации, от суммы займа, от платежеспособности фирмы-заёмщика. Чем больше риск видят МФО, тем выше будет процент по займу.

Таким образом, в случае необходимости у юридического лица получить займ, необходимо рассчитать свои возможности: какую сумму может выплатить организация и в какие сроки, в каком состоянии ее финансово-хозяйственная деятельность, как быстро получится собрать необходимые документы. Исходя из трезвой оценки руководителей фирмы стоит определяться с выбором места кредитования – МФО или банка.

Комментарии

Всеволод 01.08.2016 18:22

Нужен кредит для покупки нежилого помещения 17 млн руб.

This article was written by admin